Abstract
The paper reports on the most important and salient results of an investigation which was carried out in the Netherlands in 1980/1981. The object of the research was to establish the actual number of borrowers with a problematic debt situation and to provide an answer to the question of how the problems have arisen and what their consequences are for the borrowers and their families.
The research was divided into two parts:
-
--an investigation of the nature, extent, and causes of problematic debt situations (the survey part)
-
--an investigation of their consequences (the qualitative part).
In the explanation of how a problematic debt situation comes about, institutional, socioeconomic, personality, and decision-behaviour factors were taken into account.
The results of both investigations provide an impetus for policy-makers to modify their policies aimed at preventing problematic debt situations from arising. Some starting points for such a re-orientation are discussed in this paper. The first point relates to the predictability of problematic debt situations and the implementation of an early warning system; the second point relates to the acceptance policy of financial institutions, in particular the use and functioning of credit score systems; the third point suggests restraint in the granting of additional credit to borrowers who have already taken out one or more credit; the fourth point relates to advice which could be provided to improve borrowers' (information-seeking) behaviour and level of knowledge.
Zusammenfassung
Der Beitrag berichtet über die wichtigsten Ergebnisse einer niederländischen Untersuchung aus den Jahren 1980 und 1981. Ziele der Untersuchung waren die Ermittlung der tatsächlichen Zahl von Kreditnehmern in einer problematischen Verschuldungssituation und die Beantwortung der Fragen, wie die problematische Situation entstanden ist und welche Konsequenzen sich für die Kreditnehmer und ihre Familien ergeben.
Der eine Teil des Projektes richtete sich auf die Untersuchung der Art, des Ausmaßes und der Ursachen problematischer Verschuldungssituationen, der andere Teil auf die Untersuchung der Konsequenzen solcher Situationen.
Zur Erklärung des Entstehens problematischer Verschuldungssituationen wurden institutionelle, sozioökonomische, persönlichkeits— und verhaltensbezogene Variable herangezogen.
Die Ergebnisse der Untersuchungen sind ein Anstoß, die bisherige Politik zur Vorbeugung von problematischen Verschuldungssituationen zu überdenken und zu verändern. Vier Ausgangspunkte für eine solche Veränderung werden diskutiert. Der erste Punkt bezieht sich auf die Vorhersagbarkeit solcher Situationen und die Einrichtung eines Frühwarnsystems; der zweite Punkt bezieht sich auf die Geschäftspolitik der Kreditgeber; der dritte Punkt schlägt vor, die Vergabe zusätzlicher Kredite an Kreditnehmer, die bereits einen oder mehrere Kredite genommen haben, zu begrenzen; der vierte Punkt schließlich schlägt eine Beratung der Kreditnehmer mit dem Ziel vor, deren Informationssuche und Kenntnisstand zu verbessern.
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References
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Additional information
W. C. A. M. Dessart is a marketing project manager at Heineken BV, Amsterdam. A. A. A. Kuylen is a market research manager at the Postbank, P.O. Box 21009, NL-1000 EX Amsterdam, Netherlands.
The research reported upon in this paper was supported by Stichting Wetenschappelijk Onderzoek Consumentenaangelegenheden (SWOKA, the Dutch Research Institute for Consumer Affairs) and carried out in co-operation between SWOKA and IVA (the Institute for Social Science Research at Tilburg University). The qualitative research was carried out by IPM (the Institute for Psychological Market Research, Rotterdam).
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Dessart, W.C.A.M., Kuylen, A.A.A. The nature, extent, causes, and consequences of problematic debt situations. J Consum Policy 9, 311–334 (1986). https://doi.org/10.1007/BF00380302
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DOI: https://doi.org/10.1007/BF00380302