Industrialisierung von Bankprozessen

Zusammenfassung

Seit einigen Jahren ist eine tiefgreifende Veränderung in der Ausgestaltung der Wertschöpfungskette des Retailgeschäftes der in der Bundesrepublik tätigen Banken zu beobachten. Ausländische Marktteilnehmer haben hierbei die Rolle von Katalysatoren übernommen, indem sie die fortschreitende Deregulierung und Harmonisierung der aufsichtsrechtlichen Rahmenbedingungen des Bankgeschäftes in Europa dazu nutzen, Segmente des Retailbanking attraktiv auszugestalten. Erfolgreich mit diesem Konzept sind die ING Diba im online-gestützten generellen Retailbanking, die Royal Bank of Scotland mit standardisierten Ratenkrediten. Beispielhaft ist hier die Citibank hervorzuheben, die neben ihrer Vertriebskompetenz im Retailbanking sich konsequent auf die Industrialisierung des Retailprocessings fokussiert hat (Blatter, Strukturumbruch in der Finanzdienstleistungsindustrie, 2008). Als einziges deutsches Institut agiert die norisbank in ähnlicher Weise. Die Erfolge dieser Marktbegleiter führen zu einer insgesamt steigenden Intensität des Wettbewerbs mit höherem Kostendruck und sinkenden Margen bei den deutschen Banken, Sparkassen und Genossenschaftsbanken. Erschwerend tritt für die deutschen Banken hinzu, dass sie im europäischen Vergleich bereits einen niedrigen Return on Equity und eine lediglich mittlere Cost-Income-Ratio von 61 % ausweisen (UniCredit Group, Bank Finance Monit, 2000(2):15−18, 2006).